IRA Rollover vs Transfer | Forskjellen mellom IRA Rollover og Transfer

Rollover vs Overføring

En IRA eller individuell pensjonskonto tillater et individ som skal bidra med midler til pensjonering og holdes av en finansinstitusjon, som er kjent som depotfører. Rollover og overføring er to måter hvor bevegelsen av midler til eller fra en IRA kan gjøres. Til tross for at begge gir deg mulighet til å flytte pengene dine til en annen IRA, er det en rekke forskjeller mellom de to. Artikkelen forklarer hver transaksjonstype og fremhever likheter og forskjeller mellom IRA-overføring og overføring.

Hva er IRA Rollover?

Når du velger å overføre pengene dine i en IRA, vil midlene som skal flyttes bli betalt direkte til deg, og du vil da kunne sette inn disse midlene i en annen pensjonsplan. Imidlertid må denne bevegelsen av midler være ferdig innen en streng tidslinje på 60 dager. I tilfelle at bevegelsene av midler ikke er ferdig innen 60 dager, vil pengene bli behandlet som tilbaketrekking og vil bli skattlagt. Også, hvis du er mindre enn 59 og ½ år gammel, vil du bli belastet 10% straff for tidlig uttak.

En annen begrensning i rollovers er at det er mulig for en person å bare utføre en rollover i en periode på 12 måneder. En av ulempene med rollovers er at 20% av midlene holdes tilbake for betaling av skatter, dersom overgang ikke er fullført.

Hva er IRA Transfer?

I en overføring overfører forvalteren av IRA direkte midlene i kontoen til den utpekte depotbanken, og du trenger ikke å håndtere noen av de overførte midlene. En av de viktigste fordelene ved en overføring er at de er praktiske og en av de enkleste måtene å flytte midler til og fra en IRA. Da midlene flytter seg direkte fra en til en annen depotbank, trenger du ikke å bekymre deg for å møte 60-dagers tidslinje. Det er heller ingen restriksjoner på antall overføringer som kan gjøres innen 12 måneder. En av hovedfordelene ved overføringer er at det totale beløpet av midler overføres til den nye kontoen uten at noen prosent holdes for betaling av skatt.

Overføring mot overdragelse

Overføringer og overføringer er begge midler som overføres til og fra IRA til andre pensjonsordninger. Overføringer er en av de enkleste metodene for å flytte midler til og fra en IRA. På den annen side, i en overgang, er midlene som skal flyttes, betalt direkte til deg, og du legger inn disse midlene i en annen pensjonsplan.Overføringer er mest foretrukket i motsetning til rollovers, da overføringer ikke er underlagt de samme strenge regler som rollovers. Overføringer kan gjøres noen ganger i løpet av et år; Det kan imidlertid bare gjøres en gang i hver 12 måned.

En annen stor forskjell er at i en overgang holder den opprinnelige depotbanken 20% av midlene til betaling av skatt. Imidlertid, som ved overføring, blir ikke midler holdt tilbake for betaling av skatter og det totale beløpet er flyttet til den nye kontoen. Mens en overgang har en tidslinje på 60 dager, blir det gjort en overføring direkte hos varemerker, og du trenger ikke å bekymre deg for å møte 60 dagers tidslinje. En viktig ulempe ved en overgang er at hvis fondets bevegelser ikke blir fullført innen 60 dager, vil pengene bli behandlet som en tilbaketrekking og vil bli beskattet.

Hva er forskjellen mellom IRA Transfer og Rollover?

• Rollover og overføring er to måter hvor bevegelsen av midler til og IRA eller fra en IRA kan gjøres.

• Når du velger å overføre midler som holdes i en IRA, blir midlene som skal flyttes, betalt direkte til deg, og du kan derfor sette inn disse midlene i en annen pensjonsplan.

• I overføring overfører varemottakeren til IRA direkte midler i kontoen til utpekte depotbanken, og du trenger ikke å håndtere noen av de overførte midlene.