Forskjell mellom definert fordel og definert bidrag Forskjellen mellom

Definert Benefit vs Defined Contribution

Fordi pensjonering har blitt en stor bekymring i dagens tøffe tider, spør mange om hvilken type pensjonsplan som er bedre for dem. Er det ytelsesplanen eller er innskuddspensjonsordningen bedre? Vel, begge har sine egne sett med fordeler og ulemper.

DBP (Defined Benefit Pension) er en gullbelagt plan som har en fast beregning. Det gir deg en total prosent av gjennomsnittlig lønn i løpet av de siste årene av arbeidstiden. De fleste myndighetsbaserte ytelsesplaner gir 60% -70% av arbeidstakerens gjennomsnittlige lønn i løpet av de siste årene av arbeidet når de oppnår 30-35 års servicenivå.

Fordelene til en DBP inkluderer inflasjonsjusteringer og markedets ytelsesuafhængighet. Alderspensjonen er vanligvis stor (ca 70%) av arbeidstakers bidrag. I tillegg er det høyeste nivået på månedlig inntekt vanligvis nådd umiddelbart før pensjonsfasen som virker til fordel for arbeideren for å styrke den samlede beregningen av pensjonen. Dette er også grunnen til at arbeidstakere som DBP er utestengt.

På baksiden fordeler DBP bare en liten del av pensjonen til arbeidstakerens ektefelle ved dødsfallet. Andre pensjonsordninger er mer fleksible med hensyn til dette aspektet. DBP er også sett av mange arbeidsgivere som et kostbart alternativ for pensjon og pensjon, derfor velger de nå DCP-alternativet i stedet.

I denne forbindelse er DCP (Defined Contribution Pension) basert på en fast prosentandel fra arbeidstakers lønn (matchet av arbeidsgiveren). DCP er avhengig av porteføljeytelse, så det er virkelig ingen garanti for hvor mye du får når du går på pensjon. DCP er et godt valg for noen fordi du kan se at pengene dine vokser i prosessen, og til slutt ser du bare hva du får. Du vil også ha mer kontroll over din portefølje eller penger innenfor denne typen plan. I motsetning til at utførelsen av porteføljen din ikke ser veldig bra ut, er sjansen at pensjonsinntektene også blir noe påvirket. Medarbeideren må kanskje også bidra med ekstra innsats ved å være involvert i porteføljen for å skape bedre resultater.

I virkeligheten har arbeideren ikke mye å si om hvilken type plan å velge fordi det er hans arbeidsgiver som jobber med det for at han er en av sine faste ansatte.

Sammendrag:

1. DBP kan justeres for inflasjon.

2. DBP er vanligvis stort og har en tendens til å være dyrere for de fleste arbeidsgivere.

3. DCP gjør at arbeideren har kontroll over sin egen portefølje.

4. DCP kan ende opp med å bli liten dersom arbeidstakerens portefølje ikke viste seg som forventet.