Forskjell mellom FHA og konvensjonell vurdering Forskjellen mellom
FHA vs Konvensjonell vurdering
I de siste årene har markedet blitt dramatisk endret og hjemmetekskertene har redusert. Men med fallet i en rekke foreclosures, har kravene i markedet økt. Mer enn noensinne har etterspørselen etter hjemmevurdering blitt avgjørende for alle eiere. Derfor, når en kjøper planlegger å kjøpe et hus, bør han sørge for at den typen eiendom han ønsker å kjøpe, er proporsjonal med typen lån han har søkt om. Dette skyldes at nesten hvert boliglån har krav til eiendomsvurdering før lånet er gitt til kjøperen. Det er imidlertid visse unntak hvor låneprodukt ikke krever vurdering.
Når du ser på typen av eiendomsvurderinger som utføres i markedet, vil du se at de er av to typer, FHA-vurdering og konvensjonell vurdering. Når du søker om et FHA-lån, er et av lånebehovet at hjemmeevalueringen gjøres på en høyere standard i forhold til konvensjonell vurdering. FHA-lånet har et minimumskrav til forskuddsbetaling, men konvensjonelt lån har et høyere forskuddsbehov til tross for lavere standarder.
Den konvensjonelle vurderingen er basert på den faktiske hjemmeverdien, som kan beregnes ved enten inntektsmetoden, den sammenlignbare salgsmetoden eller kostnadsmetoden. Den sammenlignbare salgsmetoden er den mest brukte metoden i alle tre metodene. Det gjør det mulig for takseren å beregne verdien av eiendommen som vurderes ved å ta det siste salget, som har nesten samme egenskaper, og som er nært knyttet til emneegenskapen. På den annen side vurderer FHA-vurderingen ikke bare alle ovennevnte detaljer, men bekrefter også om huset under vurdering oppfyller minimumsstandarden for levekrav fastsatt av Institutt for bolig og byutvikling (HUD). Eiendommen kan ikke ha noen hull i tak eller vegger, ødelagte vinduer og ødelagte trapper. Hvis det er mer enn 3 ødelagte trinn i en trapp, bør en rekkverk være der. Det bør også være et apparat på et sted hvis det er bygget inn for det. Videre bør et oppvarmings- og kjølesystem og elektrisk sikkerhetssystem i arbeidstilstand også være tilstede i huset. Kort sagt, eiendommen skal være i god stand og må ikke bli dårlig reparert.
Lånevilkårene for begge vurderingene varierer også fra hverandre. En minimum kreditt score er nødvendig for å søke om et FHA lån. Også en nedbetaling på bare 3,5 prosent er nødvendig med dette lånet og det tillater at selgerne betaler opptil 6 prosent av boligprisen for sluttkursen til kjøperne.Med FHA-lån kan en kjøper lett ha råd til en eiendom, da den reduserer de totale månedlige utbetalinger ved å tillate høyere inntektsgrad og ved å gi dem mulighet til å betale lavere boliglånsforsikringspremier. Du kan også bruke gavefondene som er gitt til deg av dine kjære. Men med et konvensjonelt lån, vil du bli pålagt å betale minst 5 prosent forskuddsbetaling. Forsikringspremien for boliglån er relativt høyere i konvensjonelt lån, og selgeren har lov til å betale 3 prosent av kjøpesummen i kjøperens sluttkurs.
I motsetning til en konvensjonell vurdering, sikrer FHA-vurdering et boliglån ved å yte støtte på vegne av godkjente og godkjente låntakere. Dette er grunnen til at det også kalles FHA-forsikrede boliglån. Årsaken bak dette er å sikre at långivere vil sørge for at eiendommen kjøpt ved hjelp av disse forsikrede boliglånene er godt vedlikeholdt og sikker. Konvensjonell vurdering tar ikke hensyn til om eiendommen kjøpt er trygt og sikkert.
Derfor, uansett vurderingsmetode du velger, er det viktig at du alltid bør vurdere hvilken type eiendom du er interessert i, og den bør samsvare med hvilken type lån du vil søke om.
